+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредитная политика банка в области ипотечного кредитования

Кредитная политика банка в области ипотечного кредитования

Теоретические аспекты управления портфелем ипотечных жилищных кредитов коммерческого банка 1. Экономическое содержание ипотечного кредита и его видов 1. Основная характеристика, структура и критерии качества портфеля ипотечных жилищных кредитов коммерческого банка 1. Управление портфелем ипотечных жилищных кредитов: цели, задачи, ключевые этапы Глава 2. Исследование банковской практики управления портфелем ипотечных жилищных кредитов в России 2.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ваш IP-адрес заблокирован.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Помощь в получении ипотечного кредита

Кредитная политика:теория, практика и механизмы реализации в сфере ипотечного жилищного кредитования Гарипова Зайтуна Латиповна Диссертация, - руб. Кредитная политика:теория, практика и механизмы реализации в сфере ипотечного жилищного кредитования : диссертация Введение к работе Актуальность проблемы. Жилищная сфера выступает одним из приоритетов социально-экономической политики государства.

Декларируемые еще в начале х гг. Причины создавшейся ситуации состояли, на наш взгляд, в общей неадекватности стратегии реформирования жилищной сферы, в противоречии потребностей экономики и политической системы, не способной их удовлетворить. Следствие указанных обстоятельств заключалось в предоставлении населению экономической свободы в способах решения жилищной проблемы и в отсутствии у него финансовых ресурсов.

Государство, устранив свои полномочия на рынке жилья как собственника, подрядчика, монополиста, не предоставило населению, строительному сектору, банковской системе механизмов реализации назревших проблем.

Инициативы Правительства РФ последних лет по формированию системы законодательных актов, призванных обеспечить доступность жилья для большей части населения страны, демонстрируют, во-первых, изменение ракурса проводимых реформ с акцентом на формирование социальных, в том числе и жилищных, стандартов, а во-вторых, понимание важности роли идеологии государства в решении практических задач страны.

Масштабность и системность принятых мер обеспечили запуск и устойчивое развитие механизмов ипотечного жилищного кредитования ИЖК , рефинансирования и секьюритизации ипотечных активов, бюджетно-ипотечной поддержки малообеспеченных и социально значимых слоев населения.

Вместе с тем потенциал рынка ипотечного жилищного кредитования остается достаточно высоким. Последствия мирового финансово-экономического кризиса обострили ситуацию на рынке ипотеки России и проявились в резком ухудшении ликвидности кредитных организаций и их доступа к долгосрочным источникам фондирования, в увеличении рисков, приостановке или значительном ухудшении условий выдачи ипотечных кредитов; в ухудшении финансового состояния застройщиков, сокращении объемов строящегося жилья, нестабильности цен на недвижимость; в снижении платежеспособного спроса на новые кредиты, платежеспособности существующих заемщиков.

В свете вышеизложенного возрастает актуальность теоретических исследований как роли государства в решении жилищных проблем посредством финансово-кредитного механизма, так и последствий проводимых реформ в социальной и экономической жизни страны, в частности их воздействия на экономический рост, денежную, инвестиционную сферы, изменений в поведении основных субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования - домашних хозяйств, банковского сектора.

Прежде всего, речь идет о недостаточной проработанности теоретических основ кредитной политики государства в сфере ипотечного жилищного кредитования. Степень научной разработанности проблемы. Существующие теоретические исследования рассматривают указанную проблему со следующих позиций.

Во-первых, достаточно большое количество исследований посвящено либо организационным аспектам ипотечного кредитования, либо исследованию понятия, сущности, содержания жилищной ипотеки, ее особенностям Д. Вагапова, Н. Косарева, Ю. Крупнов, В. Кудрявцев, Л. Рябченко, В. Савинова, Г. Цылина и др. Во-вторых, кредитная политика рассматривается в преобладающих случаях на микроуровне, то есть на уровне коммерческого банка Г.

Белоглазова, Н. Валенцева, И. Илларионова, О. Лаврушин, Г. Коробова, И. Мамонова, Г. Панова, В. Однако нет системного исследования кредитной политики в сфере ипотечного кредитования, ее сущности, содержания и особенностей. Кроме того, комплексно не исследуются взаимосвязь кредитной политики государства в сфере ипотечного жилищного кредитования с экономическим ростом, ее социальные последствия, инвестиционные возможности и взаимодействие с эмиссионным механизмом.

Что касается исследований, посвященных институциональному направлению экономической теории, то в большей мере их объект изучения составляют сама институциональная методология, ее природа, методы, инструменты Дж. Бьюкенен, Н. Нуреев, М. Олсон, Д. Норт, А. Шаститко и др. Практическое использование указанного направления в отношении исследования кредитного сектора, роли государства в его формировании и развитии, домашних хозяйств как заемщиков было крайне редким.

Рынок ипотечного кредитования, кредитная политика на рынке жилья с точки зрения институциональной методологии вообще не являлись предметом исследования. Отнюдь не умаляя важности исследований зарубежного опыта ипотечного кредитования, следует отметить, что они в большей степени также ориентированы на организационный механизм, анализ американской, немецкой моделей ипотечного жилищного кредитования А.

Копейкин, Н. Косарева, М. Ли, В. Меркулов, М. Равиц, Р. Страйк, О. Вопросам стратегии государства на зарубежных рынках ипотечного кредитования, институциональным особенностям организации систем ипотечного кредитования посвящено недостаточное количество исследований. Исторический опыт ипотечного кредитования в России является бесценным источником информации для проведения современной кредитной политики государства. Однако исследование такого опыта также фрагментарно и посвящено в большей степени вопросам рефинансирования ипотечных кредитов с помощью ипотечных облигаций С.

Лосев, Н. Проскурякова, Б. Рубцов, В. Изучение концептуальных вопросов кредитной политики в области ипотечного кредитования также недостаточно. Отрадно появление в последнее время достаточно большого количества публикаций, посвященных исследованию механизмов рефинансирования ипотечных жилищных кредитов на основе секьюритизации активов Г.

Суворов, В. Бакланова, Т. Санникова и др. Концентрируясь на изучении зарубежного опыта, технологических аспектов выпуска ценных бумаг в сделках секьюритизации, авторы оставляют без внимания вопросы, связанные с ролью указанного явления в развитии рынка ипотечного жилищного кредитования, его воздействием на состояние денежного обращения, банковской сферы и т.

Актуальность и недостаточная разработанность вопросов формирования кредитной политики государства в сфере ипотечного кредитования определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка концепции кредитной политики государства на основе развития теории, методологии и механизмов ее реализации в сфере ипотечного жилищного кредитования для обеспечения его доступности для массовых слоев населения страны в современных условиях. Область исследования. Исследование проведено по специальности Объектами исследования выступают кредитная политика государства и деятельность субъектов сферы ипотечного жилищного кредитования в использовании механизмов ее реализации.

Предметом исследования являются финансово-кредитные отношения, связанные с процессом формирования и использования механизмов реализации кредитной политики в сфере ипотечного жилищного кредитования. Теоретико-методологическую основу исследования составили общие методы научного познания: абстракция, индукция, дедукция, сравнение, методы анализа и синтеза, исторической и логической оценки экономических явлений, взаимосвязи эмпирических и теоретических аспектов исследования. Сущность и содержание кредитной политики в сфере ипотечного жилищного кредитования и финансово-кредитных механизмов ее реализации раскрыты диссертантом на основе изучения фундаментальных трудов и научных статей отечественных и зарубежных авторов по теме исследования.

Информационной базой диссертации послужили документы Правительства РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Центрального банка РФ, Фонда "Институт экономики города", Ассоциации российских банков, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, Всемирного банка реконструкции и развития, материалы статистических сборников, монографий, научных и научно-практических конференций и семинаров, периодической печати, сайтов сети Интернет и др. Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что оно является одной из первых работ, где предложена научная концепция формирования и реализации кредитной политики государства в сфере ипотечного жилищного кредитования на основе развития теории и методологии кредитной политики государства с целью создания рынка доступного жилья на базе использования финансово-кредитного механизма в интересах социально-экономического развития страны.

При разработке концепции лично автором получены следующие научные результаты. Раскрыто содержание отдельных элементов инфраструктуры системы ИЖК в устойчивом ее развитии, а именно: - доказана роль оценки стоимости жилья в системе ипотечного жилищного кредитования: в определении достаточности и качества предмета залога, в снижении риска кредитора в процессе кредитования посредством проведения процедуры мониторинга стоимости жилья; уточнено определение залоговой стоимости для целей ИЖК; доказано влияние некомпетентной или недобросовестной оценки стоимости залога жилья на степень кредитного риска в ипотечном кредитовании, установлена необходимость ее регулирования; - раскрыто содержание ипотечного страхования, определены его роль и механизмы обеспечения устойчивого развития системы ипотечного жилищного кредитования на основе систематизации отраслей, видов, целей страхования в ипотечном кредитовании, исследован зарубежный опыт его использования.

Теоретическая и практическая значимость диссертационной работы состоит в том, что она развивает мало разработанное в отечественной экономической литературе направление, расширяет его методологический и методический аппарат, направлена на комплексное решение крупной практической проблемы реализации кредитной политики государства в сфере ИЖК и вносит определенный вклад в обеспечение доступности жилья для массовых слоев населения, поступательного развития финансово-кредитного сектора страны и национальной экономики.

Практическое значение, в частности, имеют рекомендации: - по развитию практики рефинансирования ипотечных жилищных кредитов; - комплексному управлению рисками ликвидности, кредитным и риском досрочного погашения в системе ипотечного жилищного кредитования; - внедрению системы мер, обеспечивающих повышение роли оценки заложенной недвижимости в стабильности системы ИЖК, а также в государственном регулировании оценки залоговой стоимости жилья; - формированию системы ипотечного страхования и повышению ее роли в устойчивом развитии системы ипотечного кредитования; - расширению практики банковского ипотечного жилищного кредитования.

Основные результаты исследования могут быть непосредственно использованы в процессе преподавания дисциплин "Деньги, кредит и банки", "Организация деятельности коммерческого банка", "Банковский менеджмент", а также соответствующих спецкурсов. Ряд положений диссертации может быть использован региональными и местными органами власти, кредитными организациями, кредиторами небанковского типа при разработке их стратегий позиционирования на рынке ипотечного жилищного кредитования.

Апробация результатов исследования. Полученные результаты исследования докладывались и обсуждались на региональном совещании-семинаре "Бизнес и власть: сотрудничество и ответственность" в г. Ульяновске, в ряде практических семинаров, проводимых Ассоциацией ипотечных банков России и Институтом экономики города, внедрены в практической деятельности правительства Ульяновской области, кредитного потребительского кооператива "Строй и живи", ОАО "Арго Стройинвест".

Результаты исследования были представлены на международных всероссийских и региональных конференциях в г. Санкт-Петербурге, Ульяновске, Нефтекамске, Нижневартовске. Диссертационное исследование составило теоретическую и методологическую основу разработанного автором курса "Оценка залоговой стоимости жилья в системе ипотечного жилищного кредитования", а также используется в преподавании дисциплин "Организация деятельности коммерческого банка", "Банковский менеджмент", "Инвестиции" в Ульяновском государственном университете.

Наиболее существенные положения и результаты предлагаемого к рассмотрению исследования нашли отражение в 40 публикациях, в том числе в 2 монографиях, 9 статьях в журналах из списка ВАК, общим объемом авторского участия 38 печ. Структура и объем диссертации: диссертационная работа состоит из введения, 5 глав, заключения, библиографического списка и приложений. Похожие диссертации на Кредитная политика:теория, практика и механизмы реализации в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Права и обязанности заёмщика [3] [ править править код ] Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом.

Можно выделить несколько основных рисков. Предвидеть все невозможно. Как оформить ипотеку? Выберите банк Сравните предложения разных банков. Выберите недвижимость Этот этап обычно занимает больше всего времени. Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, из-за которой ваше финансовое положение ухудшилось например, потеряли работу , то вправе взять ипотечные каникулы.

Роль социальной ипотеки в кредитной политике современного банка

Проведение банковских операций, связанных с размещением ресурсов, обеспечивают следующие подразделения Банка: а Кредитный департамент коммерческое и потребительское кредитование; б Казначейство межбанковское кредитование, проведение операций с векселями других эмитентов, с государственными и корпоративными ценными бумагами. К участию в проведении банковских операций, перечисленных в п. При этом, участие отдельных подразделений Банка в проведении этих операций осуществляется в рамках задач и функций, закрепленных за ними Положениями об этих структурных подразделениях, а также на основании соответствующих приказов и распоряжений по Банку. В ходе проведения вышеназванных банковских операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия их проведения. Стратегические направления кредитной политики определяет Совет Директоров Банка. Тактические вопросы, связанные с принятием Банком кредитных рисков, решают в рамках своих полномочий Правление, Кредитный комитет и Председатель Правления Банка. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики Банка 2.

Управление кредитным и процентным рисками в процессе ипотечного кредитования

Распространенным видом социальной ипотеки в России на протяжении нескольких последних лет выступает кредитная программа для молодых семей. Семья в составе двух человек по нормативам может претендовать на 42 кв. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации. К примеру, в городе Волгограде реализация программы осуществляется департаментом жилищной политики города.

Кредитная политика:теория, практика и механизмы реализации в сфере ипотечного жилищного кредитования Гарипова Зайтуна Латиповна Диссертация, - руб.

Кредитная политика банка Банки. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций. Факторы, влияющие на кредитную политику Кредитная политика банка определяется исходя из макроэкономических внешних и микроэкономических внутренних факторов. Ее макроэкономические составляющие — это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может. Особое место занимают юридические вопросы. Так, регулирующие органы могут оказывать существенное влияние на кредитную политику банковской системы путем направления директив, изменения процентных ставок, размеров обязательных резервов и т. К микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная база, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация банка; ликвидность кредитного учреждения. Не последнюю роль играют и квалификация персонала, его готовность работать с различными категориями заемщиков.

Что такое ипотечный кредит и как его оформить

Простите, я разорен: поможет ли личное банкротство не платить ипотекуЧасть ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, например, при потере работы, пытаются поправить свои дела при помощи процедуры личного банкротства. Насколько это эффективно, удастся ли банкроту сохранить имущество, и какие риски его поджидают — об этом читателям сайта "РИА Недвижимость" рассказали юристы. Есть ли у заемщика возможность узнать причину отказа, чтобы как-то исправить ситуацию?

.

.

То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит) РФ, который реализует государственную политику по повышению Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в рублях (или.

Кредитная политика коммерческого банка

.

Глава 1. Теоретические аспекты управления портфелем ипотечных жилищных кредитов коммерческого банка

.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

.

Подбор ипотеки

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. minslino

    Как вариант, да

© 2019 toysblog.ru